# 内地居民投保香港 ILAS 的合规要点：亲赴签署、IFS-MP、购汇限制、资金与争议

> 面向考虑购买香港 ILAS 的内地读者：销售流程须在香港完成并签署内地人士来港投保重要资料声明书（IFS-MP）；境内个人购汇自 2017-01-01 起不得用于境外购买人寿保险；原保监会 2016 年风险提示五点；保险投诉局与两地司法互认限制；2024 年内地访客保费数据。

- URL: https://ilas.hk/mainland-residents/
- Author: 投连观察编辑部 (https://ilas.hk/about/)
- Reviewed by: ILAS Observer Editorial Editorial Board
- Published: 2026-11-04
- Updated: 2026-11-04
- Language: zh

## 要点速览

- 内地居民投保香港 ILAS，整个销售过程须在香港进行、所有申请文件须在香港签署，并签署《内地人士来港投保（人身或寿险）重要资料声明书》（IFS-MP，2016-09-01 起）；ILAS 另须签署 ILAS 重要资料声明书。
- 境内个人年度购汇便利化额度为等值 US$5 万，但自 2017-01-01 起《个人购汇申请书》明确购汇不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险及投资性返还分红类保险；违规者可能列入关注名单。
- 原保监会 2016 年风险提示：香港保单不受内地法律保护，在内地签署的"地下保单"两地均不保护；存在汇率与外汇政策风险；保单收益不确定；早期退保损失大；争议解决渠道有限。
- 2024 年内地访客新造保单保费约 HK$628 亿、占个人业务新造保单保费 28.6%（保险业监管局 2025-04-25 公布）；自 2025 年起保险业监管局暂停单独公布该数据。
- 本站不在中国内地境内开展任何保险销售或推广活动；跨境资金、外汇、税务与申报问题请在所在辖区取得专业意见。

## 定义先行：合规的核心是"在香港完成"

内地居民购买香港 ILAS，与香港居民适用同一套产品规则与 GL26 销售流程，额外多出三层要求：销售与签署地点、针对内地访客的专用声明书、以及内地一侧的外汇与监管规定。香港保险公司只能在香港境内销售保单，持牌中介人不能在内地招揽；内地居民须亲身到香港完成整个销售流程并签署全部申请文件。在内地签署的香港保单，原保监会 2016 年的风险提示称之为"地下保单"，既不受内地法律保护，也不受香港法律保护。本站不在中国内地境内开展任何保险销售或推广活动，以下只整理公开规则。

## 内地人士来港投保重要资料声明书（IFS-MP）

保险业监理处（保险业监管局前身）于 2016-07-08 发出通函，要求自 2016-09-01 起，所有持有内地居民身份证的新保单持有人（或受让人）在申请长期保单时，签署《内地人士来港投保（人身或寿险）重要资料声明书》。IA 公布的要求说明：声明书适用于任何分销渠道的新申请；中介人须在销售时逐项向客户讲解；保险公司须完整使用声明书并把签署副本交给保单持有人；加保或附加保障时也应尽量取得签署。购买 ILAS 的内地客户须同时签署 IFS-MP 与 ILAS 的重要资料声明书，两份文件分别确认"跨境投保的特殊风险"与"ILAS 产品本身的长期性质、费用与酬劳"。保险公司现行版本的声明书明确写明整个销售过程须在香港进行、所有申请文件须在香港签署。

2026-03 有报道称保险业监管局计划就"居住在内地以外的中国护照持有人"是否仍归入内地访客类别、能否远程投保展开业界咨询；截至 2026-11-04 本站未见生效规则，仍以亲赴香港签署为准。

## 内地一侧的外汇与监管规定

| 规定 | 内容 | 来源与日期 |
|---|---|---|
| 个人购汇用途 | 2017-01-01 起办理购汇须填《个人购汇申请书》，购汇不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险及投资性返还分红类保险；年度便利化额度仍为等值 US$5 万 | 中国证券报 2017-01-04 报道 |
| 违规后果 | 擅自改变购汇用途可被处罚，并可能列入"关注名单"，当年及其后两年不享有便利化额度 | 同上 |
| 银联卡境外保险交易 | 2016-02 起境外保险类商户单笔限额 US$5,000（原规定源自 2010 年外汇局通知），且人寿类保险不在允许范围 | 澎湃新闻 2016-11-01 |
| 原保监会风险提示 | 香港保单不受内地法律保护；汇率与外汇政策风险；保单收益不确定；早期退保损失大；争议解决渠道有限 | 澎湃新闻 2016-11-01（转述 2016-04 提示） |

这些规定的含义是：缴付香港 ILAS 保费所用的资金来源与路径，是内地读者自己必须合规解决的问题，香港保险公司与中介人不能也不会提供换汇安排；本站不描述任何资金路径。涉及外汇、税务与资产申报，请在所在辖区取得专业意见。

## ILAS 对内地读者的三个特殊考虑

第一，持有期与往返。ILAS 的退保费用期常见五年或与供款期挂钩，中途的转换投资选项、更改受益人、部分提取通常可以远程以书面或电子方式办理，但重大变更（如加保）可能再次触发签署要求，须向保险公司确认。第二，币种。ILAS 保单货币多为美元或港元，投资选项又可能以其他货币计价，内地读者承担人民币对保单货币的汇率风险，以及保单内部的外汇风险，两层都不能对冲掉。第三，受益人与传承。身故赔偿按香港保单条款支付给指定受益人，低保障型 ILAS 的赔偿随账户价值波动，不能当作固定保额的传承工具；若目的是传承，须核对公式，见 [保障型 vs 101/105 型](/protection-vs-101/)。

## 争议解决与法律保护

香港保单的管辖法律通常是香港法律，争议在香港解决。保险投诉局受理个人保单与保险公司之间的争议，索偿／争议金额不超过 HK$150 万，须在保险公司最终决定后 6 个月内提出，非香港居民同样可以投诉；对中介人操守的投诉向保险业监管局提出。超出投诉局上限或不接受裁决，须在香港法院诉讼。内地与香港之间虽有民商事判决相互认可和执行的安排，但适用范围与程序有限制，内地读者不应假设内地法院判决可直接在香港执行。原保监会 2016 年的提示把"争议处理渠道有限"列为主要风险之一，原因即在此。

## 内地访客保费数据

保险业监管局 2025-04-25 公布的 2024 年临时统计显示，内地访客新造保单保费约 HK$628 亿，按年增长 6.5%，占个人业务新造保单保费的 28.6%，新造保单约 22.5 万份；这是有纪录以来第二高（星岛日报 2025-04-26 转述）。保险业监管局自 2025 年起暂停单独公布内地访客数据，并研究重新界定"内地访客"的口径，此后的市场份额以其最新公告为准。该数据覆盖全部长期保单，ILAS 只占其中一小部分；长期业务整体中与投资相连的个人业务规模见 [常见问题](/faq/)。

## 资料来源与日期

- Circular on Important Facts Statement for Mainland Policyholders（IFS-MP，2016-09-01 起适用；IA 官网需人工打开） — 保险业监管局（原保险业监理处） 2016-07-08 https://www.ia.org.hk/en/legislative_framework/circulars/reg_matters/files/cir_20160708.pdf
- Requirements on Important Facts Statement for Mainland Policyholders（ILAS 客户须同时签署 IFS-MP 与 ILAS 的 IFS；IA 官网需人工打开） — 保险业监管局（IA） 2016（现行版本以 IA 官网为准） https://www.ia.org.hk/en/legislative_framework/circulars/reg_matters/files/ifs-mp.pdf
- 内地客去年投保628亿 历来第二高（转述保险业监管局 2025-04-25 公布的 2024 年临时统计） — 星岛日报 2025-04-26 https://www.stheadline.com/zh-hans/realtime-finance/3450383/
- 2024 年长期保险业务临时统计新闻稿（IA 官网需人工打开） — 保险业监管局（IA） 2025-04-25 https://www.ia.org.hk/en/infocenter/press_releases/20250425.html
- 个人购汇新规：购汇不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险（媒体报道） — 中国证券报 2017-01-04 https://www.cs.com.cn/xwzx/msxf/201701/t20170104_5145016.html
- 内地居民赴港购买保险的五项风险提示（转述原中国保监会 2016-04 发布内容） — 澎湃新闻 2016-11-01 https://www.thepaper.cn/newsDetail_forward_1552663
- Terms of Reference（索偿／争议金额不超过 HK$150 万） — 保险投诉局（ICB） 2026-11-04（查阅） https://www.icb.org.hk/en/terms_of_reference.html
- Insurance Authority to ease overseas mainlanders in purchasing Hong Kong insurance virtually（报道 IA 拟就海外居住的内地护照持有人远程投保展开咨询，尚未生效） — The Standard 2026-03-16 https://www.thestandard.com.hk/finance/article/326731/Insurance-Authority-to-ease-overseas-mainlanders-in-purchasing-Hong-Kong-insurance-virtually

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